Provincias lanzan planes de refinanciación de deudas en mora

Introducción a la situación de deuda en las provincias

Mientras el Congreso examina más de 30 iniciativas legislativas para abordar la morosidad de los créditos, el Gobierno se mantiene al margen, considerándolo “una cuestión entre privados”. En este contexto, 17 provincias han decidido implementar sus propios planes de refinanciación ante la falta de una solución nacional.

Refinanciaciones por provincias

A continuación se detallan las modalidades de refinanciación existentes en cada provincia:

• Buenos Aires: Banco Provincia ofrece refinanciación según la antigüedad de la deuda, con tasas fijas entre el 39% y 50% TNA y plazos de hasta 72 meses.
• CABA: A través de una ley legislativa, el Banco Ciudad proporciona un plan de refinanciación con una tasa fija de hasta 35% TNA y un mínimo de 24 cuotas.
• Chaco: El Nuevo Banco del Chaco financia deudas personales con tasas entre el 35% y 50% TNA.
• Chubut: Ofrece un plan específico para empleados públicos con una tasa del 25% TNA en los primeros 24 meses.
• Córdoba: Establece tasas de hasta 35% TNA para morosos según el BCRA.
• Corrientes: Reduce las tasas para deudores que superen el 75% de su límite de crédito, con un interés de tasa de mercado menos 29 puntos.
• Entre Ríos: Refina deudas públicas o privadas con cuotas de hasta 40% del sueldo y un interés del 60% TNA.
• Jujuy: Aplica una tasa de 6-7 puntos inferior a la vigente para deudores con menos de 90 días de mora.
• La Pampa: Exime de impuestos a deudores con tasas que van del 40% al 49% TNA.
• La Rioja: Ofrece una tasa menor al 52% TNA para moras extendidas en Mastercard.
• Mendoza: Permite tasas de hasta 20% TNA para deudores morosos.
• Misiones: Proporciona un plan para empleados públicos con un TNA basado en el promedio del BCRA.
• Neuquén: Refinancia deudas con tasas del 35% TNA y plazo de hasta 36 meses.
• Salta: Ofrece tasas según antigüedad del atraso por hasta 48 meses.
• Santa Cruz: Aplica tasas del 35% TNA para empleados públicos con compromisos altos.
• Santa Fe: Proporciona tasas bonificadas con un límite del Banco Nación.
• Tierra del Fuego: Refinancia préstamos personales con tasas del 10% al 50% TNA.

Iniciativas de los bancos

El informe del IERAL destaca que los bancos han respondido al incremento de la morosidad con programas de refinanciación para facilitar la regularización de deudas. Se observa un liderazgo en estas iniciativas por parte de los bancos públicos, aunque también se incluye a otras entidades, como Banco Nación y Banco Macro.

Propuesta de ley nacional

El IERAL sugiere que el Congreso debería aprobar una ley que apoye la refinanciación voluntaria de deudas. Esta norma, en lugar de forzar cambios a las condiciones de los créditos existentes, buscaría reducir los costos que dificultan los acuerdos. La idea es promover un marco que incentive los acuerdos privados para la refinanciación de deudas en mora.

Por otra parte, se alerta que dicha normativa no debe desalentar la oferta futura de crédito, ni actuar como un rescate para entidades financieras. Se enfatiza la importancia de que el costo fiscal de las decisiones sea mínimo y que contribuyan a la expansión del crédito a largo plazo.