Innovación en el financiamiento corporativo
En un contexto donde las pequeñas y medianas empresas enfrentan limitaciones en el acceso al crédito y largos plazos de cobro, dos emprendedores de Mendoza han detectado una oportunidad significativa: la creación de una herramienta que alivie estas tensiones financieras y la escasez de liquidez. Así surge RedMagister, una billetera digital ideada por Alejandro García Valls y Augusto Ercole, quienes también lideran Capital ARG, una firma con más de diez años de experiencia en soluciones de financiamiento corporativo.
Propósito y funcionamiento de la plataforma
RedMagister se dirige al sector B2B, ofreciendo una propuesta específica que permite a las empresas financiar su capital de trabajo sin incurrir en deuda. Esto se logra transformando las cuentas por cobrar en liquidez inmediata y gestionando todos los pagos desde la misma plataforma. “Nuestra misión es facilitar a las empresas el acceso al financiamiento del capital de trabajo de manera ágil, trazable y eficiente”, declaró García Valls.
Ercole, quien también se desempeña como CEO de RedMagister, agregó: “Nuestro objetivo es fomentar el crecimiento de las empresas mediante un modelo en el que todos los participantes del ecosistema se beneficien. Esto implica que las empresas pagadoras puedan diferir los pagos a plazo a toda su cadena de valor, a la vez que quienes reciben el pago tienen acceso a beneficios en tasas y financiamiento, sin requerir la calificación tradicional usualmente ofrecida por los bancos”. La iniciativa se gestó en 2022 y se concretó en 2023 con el lanzamiento oficial de la plataforma, la cual está disponible tanto en versión web como en aplicación móvil.
Certificación y beneficios innovadores
RedMagister cuenta con la certificación del Banco Central como proveedor de servicios de pago, y ofrece una infraestructura en la nube a través de AWS, además de utilizar la validación biométrica mediante Renaper. “Somos nativos del negocio del financiamiento corporativo. Lo que hicimos fue digitalizar un proceso que ya conocíamos profundamente para extender su alcance” añadió García Valls.
Inclusión financiera y un nuevo modelo de scoring
La plataforma permite a las empresas monetizar cheques, facturas, órdenes de compra o adjudicaciones de contratos, ya sea total o parcialmente. Los fondos obtenidos pueden ser utilizados para pagar a proveedores, contratistas o empleados, garantizando acceso a liquidez inmediata y transparencia en cada transacción. “Históricamente, muchas empresas se han visto excluidas del sistema financiero tradicional debido a la falta de historial crediticio o a plazos de cobro demasiado largos. RedMagister aborda estas limitaciones, proporcionando condiciones similares a las de las grandes corporaciones”, explicó Ercole.
Adicionalmente, el sistema introduce un modelo de scoring propio, el cual se basa en la situación financiera actual y futura de la empresa, considerando factores como ventas, contratos y cuentas por cobrar, en lugar de su endeudamiento pasado. “El objetivo es democratizar el acceso al financiamiento en las cadenas productivas. Cuando una gran empresa orienta sus pagos a través de nuestra plataforma, está brindando a su proveedor la oportunidad de monetizar ese crédito antes de su vencimiento, sin depender de una entidad financiera. Esta operación se respalda en la calificación crediticia del pagador, no del receptor, lo que representa una verdadera inclusión financiera”, aseguró García Valls.
Una unidad con proyección regional
Si bien RedMagister se originó a partir del expertise de Capital ARG, actualmente opera como una unidad independiente con miras a expandirse regionalmente, especialmente enfocada en pequeñas y medianas empresas. Ercole subrayó: “Queremos ser el socio estratégico de las empresas. Nuestro objetivo es que, al mencionar ‘te pago por RedMagister’, se sepa que el cobro está garantizado, con trazabilidad, liquidez y seguridad. Aspiramos a ser un aliado en el crecimiento de las empresas en Argentina y, posteriormente, desarrollar nuestra presencia en la región”.
Los fundadores de RedMagister destacan su diferenciación ante otras alternativas financieras, incluyendo bancos tradicionales, fintech y empresas de factoring, que suelen ofrecer soluciones parciales al problema. En contraste, RedMagister permite al cliente acceder a múltiples fuentes de financiamiento a través de una cuenta dinámica, lo que representa un avance significativo.
Tendencias en el ecosistema fintech
Ercole también enfatizó que el ecosistema fintech está gravitando hacia un cambio de un modelo de competencia hacia uno de convergencia y sinergia. “Estamos colaborando con nuevos socios, tanto tecnológicos como financieros, para escalar nuestros productos y elevar las finanzas empresariales a un nuevo nivel”, concluyó. La empresa tiene en agenda el lanzamiento de nuevas funcionalidades, como cuentas remuneradas y opciones de pago con QR interoperable.
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